לפי החלטת ממשלה המיסוי על קרנות ההשתלמות לא יצא לפועל

"הקלה זמנית" – מס מופחת עד סוף 2024

ופה נכנסת עוד פינה מעניינת: באוגוסט 2024, הממשלה כן אישרה אפשרות למשיכת כספים מקרנות השתלמות במס מופחת. תכלס, מה שהם אומרים זה שאם אתם באמת צריכים כסף דחוף, אפשר למשוך אותו ולשלם מס מופחת של 15%. אבל שימו לב – זה תקף רק עד סוף השנה, והכוונה כאן הייתה להקל על אנשים שזקוקים לעזרה כלכלית מיידית. אולי זה צעד זמני, אבל גם הוא נוגע בקרנות ההשתלמות ומשפיע על הציבור.

אז מה בדיוק הממשלה רצתה לעשות?

בקצרה, משרד האוצר ניסה להציע מהלך שבא להטיל מיסוי על קרנות ההשתלמות. הכוונה הייתה לצמצם את הפטור ממס על הרווחים שהקרן מייצרת. תחשבו על זה: יש לכם כסף שנצבר בשש שנים הראשונות – על הרווחים האלה עדיין הייתה פטור, אבל אם הצעת המיסוי הייתה עוברת, אז מהשנה השביעית ואילך הייתם צריכים לשלם 25% מס על רווחי ההון. למה, אתם שואלים? אז פה הסיבה היא להגדיל את ההכנסות של המדינה.

האוצר טען שזה צעד נכון, כי המיסוי הנמוך על קרנות ההשתלמות, שמיועד במקור לעודד השתלמויות מקצועיות, כבר מזמן הפך לסוג של חיסכון פנסיוני לכל דבר ועניין. וזה חשוב – כי ברגע שההטבות ממשיכות לזרום גם אחרי שש השנים הראשונות, המדינה מרגישה שהיא מפסידה הכנסות מסוימות. הבנתם? הם בעצם אומרים: הכסף הזה יכול לשרת אותנו טוב יותר.

למה זה לא יצא לפועל בסוף?

כמו כל החלטה שמשפיעה על הכיס של הציבור, גם כאן התעורר לחץ ציבורי חזק. זה התחיל מההסתדרות שעמדה איתנה נגד ההצעה – גם הם אמרו שגזירה כזו תפגע בעובדים ובחיסכון שלהם, בטח בתקופה כזו כשהיוקר רק עולה. 

מעבר לכך, פשוט לא היה מספיק תמיכה מהכנסת, במיוחד אחרי שפעילים ציבוריים וכלכלנים יצאו נגד המהלך. למה? כי בשורה התחתונה, לא כולם הבינו איך זה יעזור לעובדים הפשוטים, וכנראה גם לא באמת היה מספיק לחץ פוליטי להעביר את המהלך הזה עכשיו. אז זה נשאר באוויר.

מה אנחנו יכולים ללמוד מכל הסיפור הזה?

בואו נדבר רגע על מה שבאמת עומד מאחורי כל הסאגה הזאת. בתכלס, זה סיפור שמראה כמה כוח יש לציבור כשהוא מתאחד. תחשבו על זה – האוצר הגיע עם תוכנית מסודרת, עם חישובים והסברים, אבל בסוף ההתנגדות הציבורית ניצחה. 

זה גם מלמד אותנו משהו על המצב הכלכלי בישראל – מצד אחד המדינה מחפשת מקורות הכנסה חדשים, אבל מצד שני יש גבול למה הציבור מוכן לקבל, במיוחד בתקופה של יוקר מחיה מטורף. והכי חשוב? זה מזכיר לכולנו כמה חשוב להיות מעורבים ולהבין מה קורה עם הכסף שלנו.

אז איפה זה משאיר אותנו?

אז נכון לעכשיו, לא עושים שינויים במיסוי של קרנות ההשתלמות. מצד אחד, זה משאיר לנו עדיין חיסכון טוב ופטור ממס על הרווחים. מצד שני, לא מן הנמנע שבעתיד נמשיך לראות הצעות דומות. המדינה מחפשת דרכים חדשות להכניס כסף, וקרנות ההשתלמות הן אחד מהיעדים המועדפים. אז זה נכון, ההחלטה כרגע היא לא לשנות את המיסוי, אבל תמיד טוב להישאר מעודכנים ולהבין איך זה יכול להשפיע עלינו בהמשך.

בקיצור, הסאגה נמשכת, ובינתיים אנחנו יכולים לנשום לרווחה.

מה זה קרן השתלמות, למי שלא מכיר

טוב, חברים, הנה הסיפור: ככה זה עובד בישראל – כל כמה חודשים עולה רעיון חדש לחולל שינוי במסי המדינה, ומרוב רעיונות לא תמיד ברור לנו מה קורה עם הכסף שלנו. אז בואו נתחיל עם קרנות ההשתלמות, כי נכון לעכשיו, לא נוגעים בהן – לפחות לא במיסוי שלהן. חשבתם שמישהו ישים יד על הקרנות האלה? אז כרגע זה לא יקרה. אבל איך כל זה התחיל? ומה זה אומר לנו בפועל?

בואו נבהיר מה זה בעצם קרן השתלמות. אם אתם שכירים או עצמאיים, רוב הסיכויים שאתם שמים קצת כסף בקרן השתלמות – וזה אחלה! מדובר בחיסכון שמתחילים לצבור בו כבר מהשנה הראשונה לעבודה. אחרי שש שנים, הכסף הופך לנגיש (בלי מס!), ואם אתם רוצים, אפשר גם למשוך את הכסף לפני כן, בתנאים מסוימים, אבל בדרך כלל לוקחים את הזמן. אחת הסיבות העיקריות שהרבה אוהבים את הקרנות האלה היא שהן היו, עד לא מזמן, פטורות ממס על הרווחים שלהן.