משיכת כספים מפוליסות חיסכון
בעלי פוליסות חיסכון של אחת מחברות הביטוח יכולים לבצע משיכה של הכספים בכל עת, בתנאי שהם מעבירים את המסמכים הרלוונטיים במייל או בפקס. בנוסף, ניתן במקרים מסוימים לקחת הלוואה על חשבון החיסכון וכך לאפשר לו להמשיך לצבור תשואה. קיים מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי חל בדרך כלל.
תוכן עניינים
מיסוי על משיכות כספים בפוליסות חיסכון
חשוב להיות מודע לכך שרוב החוסכים אינם מקבלים הטבות מס בעת משיכה מפוליסת חיסכון. מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי חל בדרך כלל. זאת בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני וקרנות השתלמות, שעשויות להציע הטבות מס על משיכות.
מסמכים נדרשים למשיכה
משיכת כספים מפוליסת חיסכון בישראל מחייבת הגשת מסמכים ספציפיים על מנת להבטיח תהליך חלק ותואם. מסמכים אלה כוללים:
- טופס בקשה למשיכת כספים מפוליסה לפרט.
- צילום תעודת הזהות שלך, או לתושבי חוץ, צילום הדרכון ורישיון הנהיגה שלך.
- עותק של המחאה או אישור על ניהול חשבון הבנק.
- מסמכים נוספים אם בעל הפוליסה הוא חבר ציבור או תאגיד.
שיקולים במהלך תהליך משיכת הכספים מפוליסת חיסכון
מבחינת משיכה מלאה לעומת חלקית, יש לקחת בחשבון שמשיכת כל הצבירה מהפוליסה שלך מבטלת אותה למעשה. משיכה חלקית, לעומת זאת, עשויה לצמצם או לבטל את היקף הביטוח המכוסה ואת זכויותיכם העתידיות בו. חיוני להדריך את חברת הביטוח כיצד להמשיך עם שאר הפוליסה.
מהו החוק והלרגולציה?
הליך משיכת הכספים חייב לעמוד בתקנות שונות, לרבות חוק איסור הלבנת הון משנת 2000. חוק זה מחייב מסירת כל הפרטים הנדרשים וחתימה נפרדת בחלק המיועד בטופס הפדיון.
השלכות מס על המשיכה
המשיכה כפופה לתנאי הבקשה ולתנאים הקבועים בתקנון קופות הגמל מטעם משרד האוצר. חשוב להבין אילו כספים פטורים ממס כאשר נמשכים ואילו לא. משיכות שאינן פטורות מחייבות את חברת הביטוח לנכות מס במקור בהתאם להגדרות הרגולטוריות.
אישור מעסיק על משיכת הכסף מפוליסת החיסכון
במקרים מסוימים, רכיבים ספציפיים של החיסכון עשויים לדרוש את אישור המעסיק שלך למשיכה. זה רלוונטי במיוחד לחלקים מהחיסכון כמו סעיף הפיצויים. בסופו של דבר, פוליסות חיסכון בישראל מציעות אפשרות נזילות גמישה ומיידית למי שמחפש להשקיע בחיסכון לטווח בינוני.
השוואה בין אפשרויות פעולה ומשיכות כסף מפוליסת חיסכון
אמנם הפוליסות מספקות את הנוחות של משיכה חינם ואפשרות לקחת הלוואות כנגד החיסכון, אבל חשוב לשים לב להשלכות המס והדרישות הרגולטוריות הכרוכות בתהליך המשיכה. כמו בכל החלטה פיננסית, מומלץ להתייעץ עם סוכן או יועץ מורשה על מנת להבטיח שהפעולות תואמות את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח.
